érdekes

A TŰZ alapjai (pénzügyi függetlenség és korai nyugdíjba vonulás)

A TŰZnek van egy pillanatja, és nem nehéz megérteni a fellebbezést. Pénzügyi függetlenség? Jól hangzik! Korai nyugdíjazás? Írj fel! Ez egy olyan mozgalom, amely gyorsan lendületet is kap. Beszéltünk négy TŰZ rajongóval, és arra kértük őket, hogy osszák meg mi a mozgalom lényege, és mi szükséges ahhoz, hogy elérjük ezt a nehéz

Pontosan mi a TŰZ?

Ha úgy gondolja, hogy a nyugdíjkorhatárt valószínűleg valakire gondol az 50-es vagy 60-as évek végén, ennek oka van: ez a norma. A társadalombiztosítási igazgatás lehetővé teszi, hogy például 62 éves korában kezdje el ellátások igénybevételét, és 59 ½ éves korában büntetés nélkül kezdjen pénzt kivonni az egyéni nyugdíjszámlájáról.

Noha ez a szokásos életkor, amikor a legtöbb ember elkezdi gondolkodni a nyugdíjról, addig az emberek, akik a TŰZRE törekednek, jóval korábban vonulnak vissza, általában 40, 30 és még 20 évesekben is.

(Valószínűleg szkeptikus vagy most. Valószínűleg valami hasonlót gondolsz: Ne aggódj, mi oda fogunk jutni erre. Sok TŰZ rajongó teljes szívből elismeri a TŰZ mozgalom kiváltságát.)

A korai nyugdíjazás a TŰZ mozgalom szó szerinti meghatározása, de sokkal robusztusabb értelme van, ha elkezdesz belemerülni a TŰZ mögött meghúzódó elvekbe. Nevezetesen a rugalmasságról szól.

„A pénzügyi függetlenség végső soron azt jelenti, hogy alakíthatja az életed anélkül, hogy a pénzt figyelembe venné” - mondta Tanja Hester, a FIRE közelmúltbeli diplomája és a Next Life életünk alapítója. „Legtöbbünknek szinte minden döntésünk során mérlegelnie kell pénzügyeinket, vagy akár csak a pénz alapján döntéseket kell hoznia. De amint elérjük a pénzügyi függetlenséget, megkapjuk a szabadságot, hogy ne zavarjuk meg azt, amit keresünk, vagy amit megmentettünk. "

A nyugdíjba vonulással kapcsolatos hagyományos véleményünkkel ellentétben a TŰZ nem feltétlenül jelenti azt is, hogy el kell hagynia a munkáját. (A mozgalom laza, nem hagyományos meghatározásán alapszik, hogy mit jelent „nyugdíjas”.)

"Kevésbé a korai nyugdíjba vonulásról, és inkább arról, hogy szabadon valósítsuk meg az álmait és ambícióit" - mondta Deacon Hayes, a Hayes szerzője. Hozzáteszi, hogy a TŰZ valójában "a munkavégzés választásának szabadságáról" szól.

Valójában úgy tűnik, hogy a TŰZ közösség kevésbé a mozgás „korai nyugdíjba vonulásának” aspektusára, és inkább a pénzügyi függetlenség elemére összpontosít, amely „erőteljes törekvési cél, amely könnyen elérhető, ha az emberek hajlandóak készíteni néhány apró, de fontos, az életük optimalizálása ”- mondta Jonathan Mendonsa, a SelectFI podcast társigazgatója.

A Mendonsa jelenleg pénzügyi függetlenséget keres, és elmagyarázza annak konkrét meghatározását: amikor a nettó vagyonuk meghaladja az éves kiadásainkat, akkor pénzügyi szempontból függetlennek tekintik. "Tehát ha az éves kiadása 40 000 dollár, akkor pénzügyilag független vagy, ha teljes nettó vagyona 1 000 000 dollár" - mondta.

Ki a tűz?

Ha jól fizető, de lélekkel szoptató munkája van, akkor a TŰZ valószínűleg nagyon jól hangzik. Hester ennek ellenére figyelmeztet:

"A korai nyugdíjba vonulás, mert nem tetszik a munkája, rossz ok erre, és egy recept az unatkozásra vagy céltalanra, amikor odaér." - mondta. „A TŰZ elérése nagy ügy, és sok figyelmet és elszántságot igényel. Nem azoknak szól, akik szeretnének gyorsan meggazdagodni, vagy azoknak, akik csak utálják munkájukat. A jobb megoldás az, ha új állást vagy új karrierlehetőséget talál. Hatalmas hívő vagyok, hogy szeretheti a munkáját, és mégis szeretne korán nyugdíjba menni, vagy csak pénzügyi függetlenséget elérni! Ez igaz volt nekünk. Szeretjük a munkánkat, az embereket, akikkel együtt dolgoztunk, és az ügyfeleinket, de nem szerette a munka ütemét, a nyomást vagy az állandó utazást. ”

Hayes egyetértett vele. Azt mondja, hogy ha hajlandó fejleszteni és betartani egy tervet, akkor valóban nem számít, hogy lemond-e a munkájáról a pénzügyi függetlenség elérése érdekében.

"Sokan, akik pénzügyi függetlenséget érnek el, W2 alkalmazottként teszik ezt" - mondja. „A pénzügyi függetlenség azt sem jelenti, hogy abba kell hagynia a munkáját. Ez csak azt jelenti, hogy a munkádnak jobban szüksége van rád, mint amire szüksége van rájuk. Ez átfogó lehetőséget ad arra, hogy tárgyalja az órákat, a szabadság idejét stb. ”

A korai nyugdíjba vonulás kevesebb azok számára, akik utálják a munkájukat, és inkább azok számára, akiknek világos elképzeléseik vannak más életmódról vagy célról, amelyet elérni kívánhatnak.

"A korai nyugdíjba vonulás jó oka az, hogy alternatív elképzelésed van az életedre, amelyet alig vár, de amelyet teljes munkaidőben nem lehet teljesíteni" - mondta Hester. "A pénzügyi függetlenség elérése lehetővé tette számunkra, hogy az élet karrier-fejezetét a hála és elismerés helyéből hagyjuk el, és lépjünk a következő fejezetünkbe, amelyet ellenőrzésünk alatt állunk."

Igen, néhány ember, aki elérte a TŰZET, határozottan úgy gondolja, hogy bárki meg tudja csinálni - ha nem tudod, akkor azzal érvelnek, hogy azért nem takarít meg vagy vág le eléggé. Ennek nincs logikus értelme, amikor a foglalkoztatás növekedése egyes államokban még mindig elmarad, és a bérek azonban szinte mindenhol stagnálnak.

Míg a pénzügyi függetlenség megköveteli a költségek csökkentését, tisztességes jövedelmet igényel. Ennek ellenére sokan a TŰZ közösségben elismerik ezt.

„Nagyon nagy a kiváltság, hogy ezt meg tudjuk tenni” - mondta Liz Thames, a megjelenő könyv szerzője. „Sok ember számára e kérdések feltevése kívül esik a mindennapi élet területén. Valódi problémánk van a jövedelmi különbségekkel és az emberekkel, akik nem keresnek megélhetést. Ezért szeretném biztosítani, hogy felismerjük, hogy a jövedelem és a kiadások közötti távolság megteremtésének képessége gyakran kiváltság. ”

Hester hozzáteszi, hogy nem reális azt gondolni, hogy „mindenki takaríthat meg eleget ahhoz, hogy korán nyugdíjba vonuljon egy olyan országban, amely nem értékel sok szakmát, vagy elkötelezi magát a megélhetési fizetéssel”.

"Tehát, bár sok ember pénzügyi szempontból függetlenné vált anélkül, hogy hat számot keresne, addig a keresés minden bizonnyal elősegíti a dolgok felgyorsítását" - mondta.

A TŰZ mögötti szabályok

A TŰZ mögött meghúzódó alapvető matematikai nevetségesen egyszerű: kevesebbet költenek, mint amennyit keresnek, és „mentsék meg az alacsony díjú befektetések különbségét, például az index alapokat” - mondta Hester.

Az egyéb befektetések, mint például a bérleti ingatlanok és a passzív jövedelmek, szintén nagy részét képezik a pénzügyi függetlenség elérésének. Ugyanez a szerénység. Minél kevesebb pénzt kell élnie, annál kevesebb pénzt kell megtakarítania ahhoz, hogy finanszírozza éveinek hátralévő részét.

"Ahhoz, hogy kiemeljük a költségcsökkentés értékét, minden havonta 100 USD-ért meg kell vágnunk, ez azt jelenti, hogy 30 000 dollárral kevesebbre van szüksége a FI eléréséhez (1200 USD éves ráfordítás x 25 = 30 000 USD)" - mondta Mendonsa.

Thames így bontja le - a tűznek három alapvető eleme van: idő, költségek és jövedelem. A cél az, hogy teret hagyjunk a és a között. "Mennyi helyet foglal, mennyit igényel" - mondta.

Tehát, amíg a szabályok egyszerűek, az odajutás természetesen egy másik történet. A TŰZ elérése ugyanazokat a fogalmakat foglalja magában, mint bármely más pénzügyi cél elérése, és végül a viselkedésre vezet.

Például, miközben Thames szerény életmódot él, amelyet sokan áldozatnak tekintenek, szerénységének semmi köze sincs ahhoz, hogy megfosztja magától.

"Számomra az is igaz, hogy a takarékosság nem megfosztás kérdése. Nem hagyok ki egyetlen olyan dolgot sem az életemben, amely szerény. Pénzt költenek nekem fontos dolgokra. Csak nagyon sokat kell vásárolnom, hogy nagyon teljesebb életet élhessek ”- mondta.

Hayes szerint: "inkább szándékkal áll a pénzeddel és kevésbé azért, mert szerény."

A tűz elérésének első lépései

Ha ez valamelyiknek vonzónak és reálisnak tűnik számukra, a szakértők nagyjából egyetértenek: az első lépés a „miért” kitalálása.

"Ha korán nyugdíjba akar lépni, akkor erős" miért "kell lennie - mondta Hayes. „Szeretne lemondni a munkáról, hogy elindítsa azt az üzletet, amelyről mindig is beszélt a barátaival? Szeretne évente két hétnél több nyaralást? Szeretne több időt tölteni szeretteivel? Bármi is legyen a miért, legyen ez a motiváló tényező egy terv elkészítéséhez és a nehéz időkben való betartásához. Miután megtudta, miért, meg akarja határozni az útját. ”

Thames azt javasolja, hogy a lehető legpontosabban gondolkodjanak el a „miért”.

"Az első lépés annak meghatározása, hogy mit szeretne csinálni 5, 10, 20 év alatt" - mondta. „Ahol földrajzilag szeretnél lenni, mit akarsz tenni, mit szeretnél kinézni a családodnak. Miután ezt megtudta, öntheti a pénzt, hogy megfeleljen a kívántnak. FI-t akarsz? Leírok. És ha van családja vagy partnere, akivel él, vegye be őket a beszélgetésbe. ”

A második lépés? A költségek nyomon követése. Nézze meg bankszámlakivonatait, hitelkártya-kimutatásait, online költségvetéseit, és jegyezze fel, hogy pontosan mire költi pénzt, és hogy ezek a vásárlások értelmesek vagy szükségesek-e.

"Legtöbbünk sokkoló, hogy rájön, mennyit költenek valójában" - mondta Hester. „Miután elkezdte követni, próbálja ki, mennyit fizet életstílusa évente, keresse meg, mit tudna kivágni, hogy csökkentse ezt a számot, majd kezdje el dolgozni a megtakarítási ráta növelésén. Ezek az utazás legnehezebb részei, a többi csak arra vár, hogy a pénz összeadódjon és összeadódjon. "

A legfontosabb az, hogy tudatosabban töltsön el, és Mendonsa azt mondja, hogy a tudatosabb kiadás azt jelenti, hogy számba kell venni azokat a költségeket, amelyek valóban számítanak az ön számára.

"Nem reklámozzuk a szélsőséges takarékosság üzenetét - mondta. „Ehelyett üzenetünk azon alapul, hogy az„ érték ”a vásárlási döntések irányadó fénye. Szeretnénk kiküszöbölni az életben lévő felesleget, mert ez lehetővé teszi a havi költségeink alacsonyabb szintjét, és ezáltal felgyorsítja az FI-hez vezető utat. Összefoglalva: az értékcsökkenés, és szerintem egy hasznos feladat a költségvetés minden sorának átvitele és a következő kérdés: “Ez hozzáadott értéket jelent-e az életemben?”

Miután meghódította a kiadásait, ideje megnézni a nettó jövedelmét és összehasonlítani. Thames szerint el kell vonnia a rögzített kötelező költségeket a jövedelméből, majd szükség szerint módosítania kell a diszkrecionális költségeket.

Innentől kezdve a FIRE a matematikához és a mechanikához vezet. Podcastjának egy részében Mendonsa a pénzügyi függetlenség tíz „pillérét” javasolja. Ezek az oszlopok a következők:

  1. Csökkenti a lakhatási költségeket

  2. Használt autók vezetése

  3. A kábel vágása

  4. Az adófizetési kötelezettség csökkentése az adóhalasztott járművek, például a 401k, 457, 403b, IRA, HSA stb. Maximalizálásával

  5. Olcsóbb mobiltelefon-szolgáltatás használata

  6. Használja hitelkártya-jutalmait és okos pénzügyi szokásait az utazás finanszírozásához

  7. Vágja az élelmiszer-számlákat

  8. Növelje jövedelmét, és fontolja meg több jövedelem hozzáadását

  9. Olcsó index alapú befektetések

  10. A 4% -os szabály: A pénzügyi függetlenség elérésének végső egyenlete. (A 4% -os szabály magában foglalja, hogy mennyit biztonságosan vonhat ki a fészek tojásából évente, hogy megbizonyosodjon arról, hogy van még elegendő pénzed az úton.)

A többi matematikai célhoz hasonlóan a matematika is könnyű, és minden más hozzászólást, szorgalmat és türelmet igényel. Mint Thames mondja, bármikor elindíthatja a célját, majd továbbléphet. Az a három alapvető változótól függ: a jövedelem, a kiadások és az idő, hogy milyen gyorsan érheti el célját.