érdekes

Hány hitelkártya kellene?

Kedves Goldavelez.com!

Van egy hitelkártyám, és a jutalmak miatt gondolok arra, hogy még néhány kártyát igényeljek. Van-e olyan dolog, hogy túl sok hitelkártya van? Vagy túl kevés? Mi az ideális hitelkártya száma?

aláírt,

Kíváncsi hitelkártya

Kedves CCC

Valójában nincs olyan varázslatos számú hitelkártya, amelynek mindenkinek rendelkeznie kell. Több hitelkártya valóban javíthatja hitelképességét, ami fontos a hitelszerzéshez, a biztosítási kamatmegtakarításhoz és még a munka megszerzéséhez (plusz az egyéb előnyök és jutalmak megszerzése), ám több kártya birtoklása is kockázatosabb lehet. Ez egy kicsit trükkös, mert ha nincs elegendő hiteltörténet, az visszaadhat. Tehát itt van, amit tudnod kell.

A hitelkártyák teljes száma, amely nem befolyásolja nagyban a hitelképességet

Amikor a hitelintézetek kiszámítják a hitelképességet, akkor a hitelkártyák száma nagyon egyenetlen része. Amint azt a Investopedia kifejti [hangsúly az enyém]:

Fizetési előzményei a FICO pontszám 35% -át teszik ki, míg a tartozás teljes összege a végső FICO pontszám 30% -át teszi ki. A FICO pontszámának 15% -át, 10% -át és 10% -át a hitelképességének hossza, az esetlegesen felvett új hitelképesség és a felhasznált hitel típusa képezi.

Az egyedi FICO pontszám kiszámításakor a hitelkártyák száma befolyásolja a legkisebb súlyozott kategóriát: a használt hitel típusát.

Az összes hitelkártya-számla - nem csak hitelkártyák, hanem az automatikus kölcsönök, jelzálogkölcsönök, diákhitelt és üzletkötési számlák - alkotja pontszámának 10% -át. Lehet, hogy van egy vagy két kártyája, vagy huszonkettő, de a sokkal fontosabb tényező az, ha időben kifizeti a számlát, és hogyan használja fel hitelét.

Több kártya birtoklása rendben van, legalább a hitelképesség szempontjából

Az amerikaiak birtokában lévő hitelkártyák átlagos száma három-négy. Credit Karma szerint összefüggésben van a magas hitelképesség (800+) és a több hitelkártya (7) között, az alacsonyabb pontszámú emberekkel összehasonlítva. Ennek oka az lehet, hogy a magasabb hitelképességű embereknek több hitelkártyát kell nyitniuk. Az utazási jutalmakat üldöző embereknek általában nagyon sok kártya van nyitva egy időben (bár nem annyira, mint a Guinness Világrekordok Könyvében szereplő rekordtulajdonosnak, aki 1, 497 kártya rendelkezik 1, 7 millió dolláros hitelkerettel és szinte tökéletes hitelképességgel). .

Annak iránymutatásaként, hogy hány hitelszámlát tekintünk jónak normál emberek számára, a Mint hitelbeszélgetési eszköze azt mondja nekem, hogy a 0-5 számla "rossz". A 6-12 nem "nem rossz, " 13-21 "jó", és 22 vagy több fiók (nyitott vagy zárt) "kiváló". Ugyanakkor, ez minden típusú hitelre és.

Noha a hitelképességi pontokon kívül negatív vonások is lehetnek a több kártya birtoklásakor (egy kicsit jobban), általában véve a hitelképesség nem csökken csak azért, mert több kártya van - kivéve, ha egy csomó kártya egyszerre ("kavargó" kártya), ami jó ötlet.

Több hitelkártya magasabb hitelkeretet és (esetleg) jobb adóssághasználatot jelent

A hitelkártyák száma megkülönbözteti az egyik legnagyobb tényezőt: Az összes tartozás, a hitelkeret százalékában. Mivel minden új hitelkártya növeli a teljes hitelkeretet, egy másik kártya hozzáadása csökkenti az adósság / hitel arányt (mindaddig, amíg nem ad hozzá több adósságot). Például, ha 500 dollárral tartozik egy hitelkártyára, amelynek 1000 dollár korlátja van (50% -os felhasználás), és új hitelkártyát nyit meg, amely 4000 dolláros korlátot tartalmaz, ez az általános felhasználását 10% -ra növeli (5000 dollárból 500 dollár) - sokkal jobb a hitelezőknél. "és a hitelminősítő ügynökségek szemében.

Természetesen felkérheti a hitelkártya-társaságot is, hogy új kártya beszerzése helyett 5000 dollárra növelje a limitet. Ennek ugyanaz a hatása lenne, ha javítaná a pontszámát anélkül, hogy kisebb számú találatot kapna egy új számla megnyitásához - plusz csak egy hitelkártyát kell kezelnie. (A myFico szerint általában a hitelkérelmek kis hatással vannak a pontszámra, mivel kevesebb, mint öt pontot vesznek igénybe egy lekérdezésnél. A hat kérdés azonban túl sok. Ha hosszú hitelképességgel rendelkezik és kitűnő hitelképességgel rendelkezik, az új fiókok minimális mértékben befolyásolják a pontszámot - mondja NerdWallet.)

Az egyes hitelkártyákkal szembeni adósság százaléka szintén számít, ám ezért segíthet legalább három hitelkártya birtoklása. Ha havonta meghaladja a kártya limitjének 20% -át, akkor az egyenleget eloszthatja a hitelképességének védelme érdekében.

A kártyák sokfélesége további előnyöket kínálhat

Sokan nem csak a kényelem, hanem a jutalom érdekében használják a hitelkártyákat (bár a pénzügyi szakértők nem értenek egyet abban, hogy a jutalmak üldözése érdemes-e). Használhat egy olyan kártyát, amelynek magas pénzbeli visszatérítése van például a gáz és az élelmiszerek számára, és egy olyan, amelyik jutalmakkal jár az utazási pontokkal, amikor vacsorázik vagy utazik. Ez maximalizálja a kapott jutalmakat.

A Visa, az American Express, a MasterCard és az Discover mindegyike rendelkezik saját jutalmazási programmal és előnyeivel a kártyatulajdonosok számára. Ha például péntek óta szeretne egy-egy-egy-film filmet vásárolni, akkor szüksége lesz egy Visa Signature kártyára. Vagy ha a koncertek különleges ülőhelyeit szeretné, és amelyeket az Amex tulajdonosoknak kínálnak, akkor szüksége lesz egy Amexre. Ezen extra kedvezmények mellett az olyan értékes funkciók, mint az árvédelem és az autókölcsön-biztosítás, arra késztethetnek egy adott kártyát. Az egyik bankom rendelkezik hitelkártyával, amelyet kizárólag új webhelyeken online vásárláskor használok, mert ez lehetővé teszi, hogy extra biztonság érdekében virtuális hitelkártya számot generáljak.

Túl sok hitelkártya azonban húzza le

Eddig úgy tűnik, hogy tovább kellene lépnie és kérnie kell a kiegészítő kártyákat, igaz? Nem olyan gyorsan. Bár több hitelkártya birtoklása nem befolyásolja negatívan hitelképességét, vannak más megfontolások.

Új kártyák megnyitása befolyásolja hitelképességét (és így pontszámot). Először ne rohanjon be egy csomó kártya megnyitásával minden alkalommal, amikor vonzó ajánlatokat lát. Noha az új számlák megnyitása, a fentebb említettek szerint, csak néhány pontot okoz átmenetileg, az új kártyák csökkenteni fogják a hiteltörténetek átlagos életkorát is (meddig volt hitelkártya számlád). Ez nem olyan jelentős, hogy mennyire fizet kifizetősen adósságát, de ha hamarosan jelentős kölcsönt keres a piacon, akkor érdemes fontolóra venni, mivel ezek a kis találatok összeadják, és különbséget tehetnek a jóváhagyás között. és nem.

A további kártyák fenntartása gondot jelent. Annak megakadályozása érdekében, hogy a hitelkártya-társaságok tétlenség miatt potenciálisan bezárják számláit, rendszeresen használnia kell az összes kártyát - ha kevesebbnél van, amelyek nehézkessé válhatnak. Nem akarja, hogy fiókja bezáródjon, mert ez nagyban befolyásolja a pontszámot, mivel csökkenti az általános hitelkeretet. (Ezért nem akarja semmi esetre sem zárni a hitelkártyákat. Ha egy kártya éves díjjal rendelkezik, akkor láthatja, ha a kártyát a díjmentes verzióra csökkentik).

Ezenkívül még automatikus fizetés esetén is nehezebb tucatnyi kártyát nyomon követni.

Több kártya és magasabb hitelkeret megtévesztheti Önt több kiadással. Ha nem vigyázol, akkor túlzottan elköltheti az összeget (különösen, ha jutalmakat üldöz, és megpróbálja teljesíteni a minimális kiadási követelményeket). A szerzők, Manisha Thakor és Sharon Kedar azt mondják, hogy legfeljebb két személyes hitelkártyával kell rendelkeznie. Indoklásuk:

Először: ha túl sok kártya van, akkor az előfordulhat, hogy összességében többet költene, mint amennyire rájössz. Másodszor, oly sok számlával növeli annak esélyét, hogy egyiket nem fizeti ki időben. A késedelmes fizetés megrontja pénzügyi hírnevét, fárasztó késedelmi díjakat vált ki, és gyakran magasabb büntetési kamatlábakat eredményez.

Ha azonban felelős a kiadásokért, havonta teljes egészében kifizeti a számlákat, és tartsa alacsony egyenleget, a kiegészítő kártyák valószínűleg nem fognak fájni, és még hitelképességüket is segíthetik. Az, hogy hány az Ön számára, valójában attól függ, mennyire kényelmes kezelni és kezelni őket.

Szeretet,

Goldavelez.com