érdekes

Egyszerűsítse befektetéseit a három alap portfólióval

A befektetés egyik kulcskérdése természetesen pontosan a befektetés. Tudja, hogy befektetési alapnak kell lennie, igaz? És hallotta, hogy az „alacsony költség” és a „sokrétű” jók. De hogy néz ki ez valójában? Töltsön egy kis időt a személyes pénzügyi üzenőfalak segítségére, és biztos, hogy találkozik valakivel, aki dicséri a „három alapból álló portfólió” praktikusságát.

Az ilyen típusú befektetési portfóliót népszerűsítette a Bogleheads, egy szuper rajongóinak csoportja Jack Bogle számára, a Vanguard Group alapítója és az index befektetési alap létrehozója számára. Tézise a következő: A gazdag nyugdíjazáshoz egyszerűen három különféle alapot kell tartania a nyugdíjszámláján, amely három különféle eszközosztályt fed le.

Az alapoknak teljes amerikai részvényindex-alapnak, teljes nemzetközi részvényalapnak és teljes kötvényindex-alapnak kell lenniük, ahol az „összes” azt jelenti, hogy széles körű részvényeket tartalmaz, részvényalapok vagy kötvények esetén az a legkülönfélébb dolgod. (A készpénzt nem tekinti befektetési eszköznek.)

"A teljes tőzsdei alap fedezi a nagy, közepes és a kis sapkás részvényeket, míg az S&P 500 csak a nagy kapitalizációjú univerzumot fedezi" - írja a CNBC. A sokszínűség ideálissá teszi a passzív befektetők számára, hogy vagyonát egy ideig egyedül hagyják, mint amint azt fentebb megjegyeztük, a nyugdíjszámláján. Az aktívabb, más célokkal rendelkező befektetők fontolóra vehetnek valamit. De sokunk számára a kézbesítési módszer működik. Ahelyett, hogy meghallgatná a befektetési ipart, amelyben nincs hiány új alapokból és próbálkozási trükkökből, ragaszkodjon ahhoz, ami működik.

Itt vannak Vanguard alapjai, amelyek megfelelnek a három alap megközelítésének:

  • Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
  • Vanguard Total International Stock Index Fund (VTIAX)
  • Vanguard Total Bond Market Fund (VBTLX)

De szinte pontosan ugyanazokat az alapokat talál más szolgáltatóknál, mint például a Fidelity Total Market Index Fund (FSTMX) vagy a Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX). Valójában, 2018 augusztusában a Fidelity bejelentette, hogy első díjmentes indexalapjai közül kettő a Fidelity Zero Total Market Index Fund (FZROX), amelynek körülbelül 2500 részesedése van, és a Fidelity Zero International Index Fund (FZILX), a Motley Fool szerint (melynek célja, hogy „a nemzetközi tőzsdén jegyzett legértékesebb vállalatok túlnyomó többségébe fektessen be” (azt mondta, hogy nem rendelkeznek ugyanolyan részesedéssel, mint a nem-ingyenes verzió, a natch), tehát összehasonlítani szeretne egy olyan oldalon, mint a Morningstar, például a vásárlás előtt). A különbözõ brókereknél a teljes index alapok közötti különbségek, ha vannak ilyenek, valószínûleg elhanyagolhatóak.

A Boglehead-ek esetében az egyszerűség a kulcsa. Ahelyett, hogy egy csomó különféle pénzeszközzel indulna, amelyek a piac különböző részein való kitettséget biztosítják, akkor három „all-in-one” alapot választ, és hagyja, hogy üljön. „Az ilyen alapok a legközelebb a valóban passzív részvénybefektetéshez” - jegyzi meg a Motley Fool. Egy másik kulcs: Olcsó a birtokuk, mind a díjak, mind az adók szempontjából.

Miután kiválasztotta a három alapot, ott dönt az eszközallokációról. Például lehet, hogy pénzének legnagyobb százalékát az amerikai részvényalapban tartja, ezt követi a nemzetközi részvényalap, majd a hazai kötvényalap. Az egyes birtokok mekkora részét vitatják a Boglehead fórum, különösen, ha a nemzetközi alapokról van szó.

"A könyvemben azt javaslom, hogy a nemzetközi részvények képviselik az amerikai befektetők tőkéjének 20% -át" - mondta Taylor Larimore, a Bogleheads alapítója és a szerző a Marketwatch-nek. „Ez egy kompromisszum, amit Jack Bogle ajánl (nulla – 20%) és egy Vanguard-tanulmány (20–40%). A probléma az, hogy senki sem tudja előre, hogy melyik lesz a legjobb út. ”

Ha a 401 (k) -es terv nem ad hozzáférést ezekhez az alapokhoz, Larimore azt mondta a Marketwatch-nek, hogy „az [S&P] 500 Index alap jó helyettesítő”. Nem olyan átfogó, de a következő legjobb dolog.

Larimore a fellebbezést egy Boglehead fórumról szóló 2012-es üzenetben magyarázta:

* Kerülte el az idő pazarlását, a zavart és a hibák lehetőségét, amikor megpróbálja kiválasztani a több ezer befektetési alap és ETF közül a legjobbat.

* Nagyon diverzifikált, több mint 15 000 globális értékpapírral (alacsonyabb kockázat).

* Nagyon alacsony költségarány.

* Nagyon alacsony (rejtett) forgalmi költségek.

* Nagyon adóhatékony.

* Az egyszerűség sok előnye.

* Kevesebb, de nagyobb alapok miatt az admiral alacsonyabb költségekkel rendelkezik korábban.

* Nincs tanácsadó kockázat.

* Nincs alapkezelő kockázat.

* Nincs stílussodródás.

* Nincs eszköz felfújt.

* Nincs követési hiba, ami a stratégia elhagyását okozhatja.

* Nincs alap átfedés.

* Nincs olyan előfutás, amely csökkenti az alindex visszatérését.

* Automatikus kiegyensúlyozás az egyes alapokon belül.

* Kevesebb aggodalom. Soha nem teljesít alulteljesítő piacon.

* Könnyen karbantartható a tulajdonos, a házastárs, a gondozók és az örökösök számára.

* Több szabadidő.

Nyilvánvaló, hogy ez nem a befektetés módja, csak egy lehetőség egy nagy támogatási hálózattal. Ha vissza akarunk térni egy fontos pont körül, ezeket más néven „mag” gazdaságoknak nevezzük. Miután megszerezte ezeket, és hagyta, hogy üljenek, természetesen szabadon hozzáadhatja őket más befektetésekkel. De szeretné biztosítani, hogy következetesen járuljon hozzá ezekhez az alapokhoz. Néha az egyszerűségre van szükséged.